Fondssparen und Fondspolizzen

Der Ausgabeaufschlag bei Fonds-Kauf entfällt bei der ING-Diba aktuell bis 28.02.2017 im Rahmen einer Aktion. Solche Aktionen sind natürlich positiv zu sehen, ändern aber nichts an den grundsätzlichen Aussagen zum Thema. Ihr Konsument-Team

Der Ausgabeaufschlag ist bei einem Fondssparplan, so wie er in diesen Beispielen (billige und teure Variante) gewählt wurde, in den monatlichen Kaufspesen berücksichtigt. Die Spesen wurden beim Kauf der Fondsanteile sehr wohl berücksichtigt, wodurch von den eingezahlten € 100 pro Monat nur ein um die Kaufspesen (Ausgabeaufschlag + Depotgebühren) verringerter Anteil am Fondswert erworben wurde. Zum Unterschied zu Einmalkäufen von Investmentfondsanteilen wird der Ausgabeaufschlag bei Fondssparplänen bei jedem Zukauf verrechnet. Konkrete Empfehlungen können wir nicht geben. Fonds ohne Ausgabeaufschlag gibt es nicht. Je geringer der Ausgabeaufschlag desto geringer sind auch die Ertragsaussichten. Wie immer muss jeder selbst entscheiden, wie risikoreich er anlegen will. Direktbanken bieten häufig einen Rabatt zum Ausgabeaufschlag, und generell gilt: Ausgabeaufschläge sind verhandelbar. Ihr Konsument-Team

Das Problem ist, dass die Versicherungssteuer unverändert 4 % (wohlgemerkt: von der Einzahlung, nicht von den Erträgen) beträgt - während die KESt. von 25 % mit den immer niedriger werdenden Zinsen quasi "mitschrumpft". Eine Lebensversicherung kann deshalb bei der derzeitigen Zinslandschaft bei kurzen bis mittleren Luafzeiten mit klassischen Veranlagungen kaum mithalten. Beispiel gefällig: 10.000 Euro Einmalerlag, 5 Jahre, 2 % Verzinsung. Als Versicherung (ohne Provision) gehen sofort 400 Euro an den Staat, die 9.600 Euro bringen pro Jahr 192 Euro (5 mal = 960). Am Schluss bekommt man 10.560. Als Veranlagung erhält man 200 Euro Zinsen pro Jahr, in 5 Jahren also 1000 Euro und davon 25 % = 250 Euro KESt - Auszahlung 10.750. (Spesen und Zinseszinseffekt vernachlässigt).