Produktgruppe | Produkt |
Sparprodukte | Täglich fällige Sparformen: Sparbuch, Sparcard |
Produktgruppe |
| Sparprodukte |
Produkt |
| Täglich fällige Sparformen: Sparbuch, Sparcard |
Charakteristik |
| Täglich verfügbare Sparform |
Vorteil |
| Jederzeit behebbar |
Nachteil |
| Verzinsung eher gering, Zinssatz variabel |
Für Pensionsvorsorge geeignet? |
| Nein, Zinssatz zu gering, nur für kurzfristiges Parken von Geld bzw. zur Überbrückung geeignet |
Ertrag/Ertragschancen |
| Eher gering, etwas höhere Zinssätze |
Sicherheit/Risiko |
| Sehr sicher (seit 1.1.2010 bis € 100.000 durch Einlagensicherung gedeckt), darüber hinausgehende Beträge in Höhe der Konkursquote gedeckt |
Übliche Laufzeiten/sinnvolle Mindestbindungsdauer |
| Täglich, keine Fristen |
Folgen bei vorzeitiger Behebung |
| - |
Anmerkungen |
| Große Zinsunterschiede zwischen einzelnen Instituten |
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|
Sparprodukte | Online-Sparen |
Produktgruppe |
| Sparprodukte |
Produkt |
| Online-Sparen |
Charakteristik |
| Sparformen, die ausschließlich online (elektronisch) verwaltbar sind |
Vorteil |
| Zumeist höhere Zinsen als bei anderen Sparprodukten |
Nachteil |
| Verfügbarkeit nur über Internet (nötiges Vorhandensein von PC und Internetzugang) |
Für Pensionsvorsorge geeignet? |
| Nur bedingt, Ertrag oft nur bei oder knapp über der Inflationsgrenze |
Ertrag/Ertragschancen |
| Ertrag oft nur bei oder knapp über der Inflationsgrenze; etwas bessere Zinsen als bei herkömmlichen Sparprodukten |
Sicherheit/Risiko |
| Abhängig von Produkt (z.B. österreichische Einlagensicherung; IngDiBa - deutsche Einlagensicherung; Bundesschatz - Haftung durch Republik Österreich) |
Übliche Laufzeiten/sinnvolle Mindestbindungsdauer |
| Abhängig von Produkt, zumeist keine Bindefristen |
Folgen bei vorzeitiger Behebung |
| Abhängig von Produkt |
Anmerkungen |
| - |
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|
Sparprodukte | Sparbuch mit Bindefrist (gebundenes Sparbuch) |
Produktgruppe |
| Sparprodukte |
Produkt |
| Sparbuch mit Bindefrist (gebundenes Sparbuch) |
Charakteristik |
| Sparform mit vereinbarter Bindefrist |
Vorteil |
| Höherer Zinssatz als bei täglich fälligen Sparprodukten |
Nachteil |
| Variabler Zinssatz; automatische Verlängerung der Bindefrist; Vorschusszinsenfalle (v.a. bei laufenden Zahlungen) |
Für Pensionsvorsorge geeignet? |
| Nur bedingt, nur für kurzfristiges Parken von Geld geeignet |
Ertrag/Ertragschancen |
| Gering, höherer Zinssatz als täglich fällige Sparprodukte |
Sicherheit/Risiko |
| Sehr sicher (seit 1.1.2010 bis € 100.000 durch Einlagensicherung gedeckt), darüber hinausgehende Beträge in Höhe der Konkursquote gedeckt |
Übliche Laufzeiten/sinnvolle Mindestbindungsdauer |
| 3 - 36 Monate |
Folgen bei vorzeitiger Behebung |
| Zinsverlust: Vorschusszinsen |
Anmerkungen |
| Zinssatz verhandelbar, abhängig von Betragshöhe und Bindedauer |
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|
Sparprodukte | Sparbuch mit Fixzinssatz (z.B. Kapitalsparbuch, Termingeld) |
Produktgruppe |
| Sparprodukte |
Produkt |
| Sparbuch mit Fixzinssatz (z.B. Kapitalsparbuch, Termingeld) |
Charakteristik |
| Sparform mit garantiertem Zinssatz über vereinbarte Laufzeit |
Vorteil |
| Zinssatz über gesamte Laufzeit garantiert |
Nachteil |
| Laufende Einzahlungen nicht möglich |
Für Pensionsvorsorge geeignet? |
| Ja |
Ertrag/Ertragschancen |
| Mittel |
Sicherheit/Risiko |
| Sehr sicher (seit 1.1.2010 bis € 100.000 durch Einlagensicherung gedeckt), darüber hinausgehende Beträge in Höhe der Konkursquote gedeckt |
Übliche Laufzeiten/sinnvolle Mindestbindungsdauer |
| 1 - 5 Jahre |
Folgen bei vorzeitiger Behebung |
| Zinsverlust: Verzinsung gem. Zinsstaffel (meist im Sparbuch vermerkt) |
Anmerkungen |
| - |
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|
Sparprodukte | Prämiensparen und ähnliche Formen |
Produktgruppe |
| Sparprodukte |
Produkt |
| Prämiensparen und ähnliche Formen |
Charakteristik |
| Sparform für laufende Einzahlungen |
Vorteil |
| Laufende Einzahlungen möglich |
Nachteil |
| Variabler Zinssatz, vorgeschriebene periodische Einzahlungshöhen (Minimal - bzw. Maximaleinzahlungen) |
Für Pensionsvorsorge geeignet? |
| Ja, durch variablen Zinssatz jedoch Zinssenkungen während der Laufzeit möglich |
Ertrag/Ertragschancen |
| Mittel |
Sicherheit/Risiko |
| Sehr sicher (seit 1.1.2010 bis € 100.000 durch Einlagensicherung gedeckt), darüber hinausgehende Beträge in Höhe der Konkursquote gedeckt |
Übliche Laufzeiten/sinnvolle Mindestbindungsdauer |
| 2 oder 4 Jahre, teilweise 6 Jahre möglich |
Folgen bei vorzeitiger Behebung |
| Zinsverlust: Rückstufung auf Eckzinssatz |
Anmerkungen |
| Rückstufung auf Eckzinssatz auch bei keiner oder zu geringer vorgeschriebener periodischer Einzahlung |
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|
Sparprodukte | Sparprodukte mit Bonus |
Produktgruppe |
| Sparprodukte |
Produkt |
| Sparprodukte mit Bonus |
Charakteristik |
| Sparform mit steigenden Zinssätzen |
Vorteil |
| Laufende Einzahlungen möglich |
Nachteil |
| Unterschiedliche Ausgestaltungen des Produktes, genaue Analyse der jeweiligen Bedingungen nötig |
Für Pensionsvorsorge geeignet? |
| Ja |
Ertrag/Ertragschancen |
| Gering bis mittelmäßig, abhängig von Laufzeit, vor allem am Beginn niedrig |
Sicherheit/Risiko |
| Sehr sicher (seit 1.1.2010 bis € 100.000 durch Einlagensicherung gedeckt), darüber hinausgehende Beträge in Höhe der Konkursquote gedeckt |
Übliche Laufzeiten/sinnvolle Mindestbindungsdauer |
| Unterschiedliche Ausgestaltung, maximaler Zinssatz meist nach 4 Jahren erreicht, keine Laufzeitbegrenzung |
Folgen bei vorzeitiger Behebung |
| Rückverzinsung auf den Basiszinssatz |
Anmerkungen |
| Zum Teil große Zinsunterschiede zwischen einzelnen Instituten, unterschiedliche Ausgestaltungen; daher genaue Produktanalyse nötig |
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|
Sparprodukte | Bausparen |
Produktgruppe |
| Sparprodukte |
Produkt |
| Bausparen |
Charakteristik |
| Sparen mit staatlicher Prämie |
Vorteil |
| Laufende Einzahlungen möglich, staatliche Prämie |
Nachteil |
| Bei vorzeitigem Ausstieg beträchtliche Renditeeinbußen |
Für Pensionsvorsorge geeignet? |
| Ja |
Ertrag/Ertragschancen |
| Durch staatliche Prämie bis zum maximal geförderten Betrag bis zu 5,9 % (nach KESt) möglich |
Sicherheit/Risiko |
| Sehr sicher (seit 1.1.2010 bis € 100.000 durch Einlagensicherung gedeckt), darüber hinausgehende Beträge in Höhe der Konkursquote gedeckt |
Übliche Laufzeiten/sinnvolle Mindestbindungsdauer |
| 6 Jahre |
Folgen bei vorzeitiger Behebung |
| Verlust der Prämie, ev. Strafgebühr (0,5% von der Vertragssumme), eventuell rückwirkende Zinssatzreduktion |
Anmerkungen |
| Bis zur Förderungsgrenze von 1.200 € pro Jahr empfehlenswert |
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|
Wertpapiere | Anleihen |
Produktgruppe |
| Wertpapiere |
Produkt |
| Anleihen |
Charakteristik |
| Schuldverschreibungen, über definierte Laufzeit werden Zinsen gezahlt und bei Laufzeitende das Kapital zurückgezahlt |
Vorteil |
| Kein Kursverlust bei Behalten bis Laufzeitende, bei festverzinslichen Produkten Rendite kalkulierbar, wenn Anleihe über gesamte Laufzeit gehalten wird |
Nachteil |
| Spesenbelastung (Kauf, Verwahrung), Kursschwankungen möglich (Kursrisiko bei vorzeitigem Verkauf), bei Anleihen mit variabler Verzinsung Risiko eines sinkenden Zinssatzes während Laufzeit |
Für Pensionsvorsorge geeignet? |
| Ja |
Ertrag/Ertragschancen |
| Fixe oder variable Verzinsung möglich, Ertrag abhängig von Zinsniveau und Bonität des Ausstellers |
Sicherheit/Risiko |
| Abhängig von Bonität des Ausstellers |
Übliche Laufzeiten/sinnvolle Mindestbindungsdauer |
| Abhängig von Produkt |
Folgen bei vorzeitiger Behebung |
| Jederzeit Verkauf möglich: bei vorzeitigem Verkauf (v.a. bei Anleihen mit Fixzinssatz) allerdings Kursrisiko |
Anmerkungen |
| Aufgrund Spesenbelastung (Kauf, Verwahrung) nicht für kurzfristige Veranlagung geeignet. Eigenemissionen der Bank oft mit begünstigten Spesensätzen. Kündigungsrisiko durch Emittent (Schuldner): einzelne Anleihen ermöglichen Emittent Anleihe vorzeitig zu kündigen. |
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|
Wertpapiere | Aktien |
Produktgruppe |
| Wertpapiere |
Produkt |
| Aktien |
Charakteristik |
| Anteil am Grundkapital eines Unternehmens, Recht auf Anteil am Gewinn, bei Stammaktien Stimmrecht in Hauptversammlung |
Vorteil |
| Tägliche Kursbildung, täglich handelbar |
Nachteil |
| Hohes Kursrisiko, hohe Spesenbelastung (Kauf, Verwahrung) |
Für Pensionsvorsorge geeignet? |
| Bedingt (als Basisabsicherung nicht geeignet) |
Ertrag/Ertragschancen |
| Ungewiss, hohe Rendite aber auch hoher Verlust möglich, Ertrag abhängig von Kursentwicklung und Dividende |
Sicherheit/Risiko |
| Gering, hohe Verluste möglich, abhängig von Unternehmen und Marktentwicklung |
Übliche Laufzeiten/sinnvolle Mindestbindungsdauer |
| Börsennotierte Aktien grundsätzlich jederzeit veräußerbar (abhängig von Nachfrage), durch hohe Wertschwankungen jedoch lange Mindestlaufzeit empfehlenswert |
Folgen bei vorzeitiger Behebung |
| - |
Anmerkungen |
| Achtung bei nicht-börsennotierten Aktien! Wir raten aufgrund fehlender Liquidität von nicht-börsennotierten Aktien ab. |
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|
Wertpapiere/Fonds | Fonds |
Produktgruppe |
| Wertpapiere/Fonds |
Produkt |
| Fonds |
Charakteristik |
| Risikostreuung durch Investment in mehrere Wertpapiere |
Vorteil |
| Risikoreduzierung durch Risikostreuung, Investment bereits mit geringen Beträgen möglich |
Nachteil |
| Spesenbelastung (bei Bank für Kauf und Verwahrung, sowie Spesen im Fonds), kein Einfluss - und kein Mitspracherecht auf Zusammensetzung des Fonds; wird Geld in schlechter Börsensituation benötigt, Realisierung eines eventuell eingetretenen Verlustes |
Für Pensionsvorsorge geeignet? |
| Abhängig von Fondstyp (siehe unten) |
Ertrag/Ertragschancen |
| Keine garantierte Rendite, Höhe des Ertrages abhängig von Fondstyp, schwächere bzw. negative Kursentwicklung über längere Perioden möglich |
Sicherheit/Risiko |
| Abhängig vom Fondstyp, Kapitalverluste möglich, Rendite abhängig von Marktentwicklung und Qualität des Fondsmanagements |
Übliche Laufzeiten/sinnvolle Mindestbindungsdauer |
| Täglich zum Tageskurs veräußerbar, Rücknahmeverpflichtung durch Fondsgesellschaft |
Folgen bei vorzeitiger Behebung |
| Ausstieg bei ungünstigem Kurs möglich, führt zur Realisierung von Verlusten |
Anmerkungen |
| Vor Pensionsantritt rechtzeitiges Umschichten in risikoärmere Veranlagungen; aufgrund hoher Nebenkosten nur bei längerer Veranlagungsdauer sinnvoll (Kompensation der Kaufkosten) |
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|
Wertpapiere/Fonds | Geldmarktfonds |
Produktgruppe |
| Wertpapiere/Fonds |
Produkt |
| Geldmarktfonds |
Charakteristik |
| Investment vorwiegend in Geldmarktpapiere und Anleihen mit kurzen Restlaufzeiten |
Vorteil |
| Relativ sicher |
Nachteil |
| Spesenbelastung (bei Bank für Kauf und Verwahrung, sowie Spesen im Fonds), kein Einfluss - und kein Mitspracherecht auf Zusammensetzung des Fonds |
Für Pensionsvorsorge geeignet? |
| Ja (mit Einschränkungen) |
Ertrag/Ertragschancen |
| Zu erwartender Ertrag nur minimal über Sparbuchertrag |
Sicherheit/Risiko |
| Relativ hoch, geringe Wertschwankungen |
Übliche Laufzeiten/sinnvolle Mindestbindungsdauer |
| Mind. 1 - 2 Jahre |
Folgen bei vorzeitiger Behebung |
| Siehe Fonds |
Anmerkungen |
| - |
Schliessen
|
Wertpapiere/Fonds | Anleihenfonds |
Produktgruppe |
| Wertpapiere/Fonds |
Produkt |
| Anleihenfonds |
Charakteristik |
| Investment vorwiegend in Anleihen |
Vorteil |
| Viele Varianten (z.B. Anlage in Österreich, Europa, weltweit) |
Nachteil |
| Steigendes Zinsniveau führt meist zu Kursverlusten |
Für Pensionsvorsorge geeignet? |
| Ja (mit Einschränkungen) |
Ertrag/Ertragschancen |
| Zu erwartender Ertrag abhängig vom allgemeinen Zinsniveau, bei Anleihen außerhalb Europas höhere Ertragschancen (bei höherem Risiko) |
Sicherheit/Risiko |
| Bei Euro-Anleihen: relative hohe Sicherheit, geringe Wertschwankungen; bei Anleihen außerhalb Europas: Risiko (und Ertragschancen) höher, zusätzlich Währungsrisiko |
Übliche Laufzeiten/sinnvolle Mindestbindungsdauer |
| Mind. 3 - 5 Jahre |
Folgen bei vorzeitiger Behebung |
| Siehe Fonds |
Anmerkungen |
| - |
Schliessen
|
Wertpapiere/Fonds | Gemischte Fonds |
Produktgruppe |
| Wertpapiere/Fonds |
Produkt |
| Gemischte Fonds |
Charakteristik |
| Investment sowohl in Aktien als auch in Anleihen |
Vorteil |
| Aktienanteil je nach Risikobereitschaft wählbar |
Nachteil |
| Spesenbelastung (bei Bank für Kauf und Verwahrung, sowie Spesen im Fonds), kein Einfluss - und kein Mitspracherecht auf Zusammensetzung des Fonds; wird Geld in schlechter Börsensituation benötigt, Realisierung eines eventuell eingetretenen Verlustes |
Für Pensionsvorsorge geeignet? |
| Ja (mit Einschränkungen) |
Ertrag/Ertragschancen |
| Je nach Aktienanteil (siehe Aktien und siehe Anleihen) |
Sicherheit/Risiko |
| Abhängig von Fondszusammensetzung (siehe Aktien und siehe Anleihen), Verlust ist möglich |
Übliche Laufzeiten/sinnvolle Mindestbindungsdauer |
| Mind. 5 - 7 Jahre |
Folgen bei vorzeitiger Behebung |
| Siehe Fonds |
Anmerkungen |
| - |
Schliessen
|
Wertpapiere/Fonds | Aktienfonds |
Produktgruppe |
| Wertpapiere/Fonds |
Produkt |
| Aktienfonds |
Charakteristik |
| Investment vorwiegend in Aktien |
Vorteil |
| Große Vielfalt an Wahlmöglichkeiten (z.B. nach Region, Thema etc.) |
Nachteil |
| Spesenbelastung (bei Bank für Kauf und Verwahrung, sowie Spesen im Fonds), kein Einfluss - und kein Mitspracherecht auf Zusammensetzung des Fonds; wird Geld in schlechter Börsensituation benötigt, Realisierung eines eventuell eingetretenen Verlustes |
Für Pensionsvorsorge geeignet? |
| Bedingt (als Basisabsicherung nicht geeignet) |
Ertrag/Ertragschancen |
| Hoher Ertrag ist möglich |
Sicherheit/Risiko |
| Riskant, hohe Wertschwankungen, hohe Verluste möglich |
Übliche Laufzeiten/sinnvolle Mindestbindungsdauer |
| Mind. 7 - 10 Jahre |
Folgen bei vorzeitiger Behebung |
| Siehe Fonds |
Anmerkungen |
| - |
Schliessen
|
Wertpapiere/Fonds | Garantiefonds |
Produktgruppe |
| Wertpapiere/Fonds |
Produkt |
| Garantiefonds |
Charakteristik |
| Kapitalgarantie, eventuell garantierte Mindestverzinsung |
Vorteil |
| Kapitalgarantie, eventuell garantierte Mindestverzinsung |
Nachteil |
| Sicherheit kostet Ertrag |
Für Pensionsvorsorge geeignet? |
| Ja (mit Einschränkungen) |
Ertrag/Ertragschancen |
| Eingeschränkte Ertragschancen |
Sicherheit/Risiko |
| Geringes Risiko (abhängig von Produkt, teilweise nur Teil des Kapitals gesichert) |
Übliche Laufzeiten/sinnvolle Mindestbindungsdauer |
| Garantie nur in Verbindung mit Einhaltung der Laufzeit |
Folgen bei vorzeitiger Behebung |
| Keine Garantie bei vorzeitigem Aussteig, bei vorzeitigem Ausstieg Kapitalverluste möglich |
Anmerkungen |
| - |
Schliessen
|
Versicherungsprodukte | Erlebensversicherung |
Produktgruppe |
| Versicherungsprodukte |
Produkt |
| Erlebensversicherung |
Charakteristik |
| Reine Ansparform; Auszahlung zum vereinbarten Zeitpunkt |
Vorteil |
| Garantierte Leistung; Auszahlung wahlweise als Einmalbetrag oder Rente |
Nachteil |
| Intransparente Kostenstruktur; prognostizierter Auszahlungsbetrag nicht garantiert; keine Flexibilität in der Verfügbarkeit, sehr lange Bindung |
Für Pensionsvorsorge geeignet? |
| Ja |
Ertrag/Ertragschancen |
| Mittel; höher als bei gemischter Er- und Ablebensversicherung, da kein Risikoanteil |
Sicherheit/Risiko |
| Garantiezins beträgt derzeit 2,25% auf den Sparanteil; Sparanteil wird zum überwiegenden Teil in festverzinsliche Wertpapiere veranlagt |
Übliche Laufzeiten/sinnvolle Mindestbindungsdauer |
| Üblich sind sehr lange Laufzeiten ab 10 Jahre, meist 20 Jahre und mehr |
Folgen bei vorzeitiger Behebung |
| Auszahlung der Rückkaufswerte; vorzeitige Kündigung immer mit großen Verlusten verbunden |
Anmerkungen |
| - |
Schliessen
|
Versicherungsprodukte | Er- und Ablebensversicherung |
Produktgruppe |
| Versicherungsprodukte |
Produkt |
| Er- und Ablebensversicherung |
Charakteristik |
| Leistung bei Tod des Versicherten oder zum vereinbarten Zeitpunkt; Prämie gliedert sich in Spar- und Risikoanteil |
Vorteil |
| Garantierte Leistung |
Nachteil |
| Intransparente Kostenstruktur; prognostizierter Auszahlungsbetrag nicht garantiert; keine Flexibilität in der Verfügbarkeit, sehr lange Bindung |
Für Pensionsvorsorge geeignet? |
| Ja |
Ertrag/Ertragschancen |
| Mittel |
Sicherheit/Risiko |
| Garantiezins beträgt derzeit 2,25% auf den Sparanteil; Sparanteil wird zum überwiegenden Teil in festverzinsliche Wertpapiere veranlagt |
Übliche Laufzeiten/sinnvolle Mindestbindungsdauer |
| Üblich sind sehr lange Laufzeiten ab 10 Jahre, meist 20 Jahre und mehr |
Folgen bei vorzeitiger Behebung |
| Auszahlung der Rückkaufswerte; vorzeitige Kündigung immer mit großen Verlusten verbunden |
Anmerkungen |
| - |
Schliessen
|
Versicherungsprodukte | Rentenversicherung |
Produktgruppe |
| Versicherungsprodukte |
Produkt |
| Rentenversicherung |
Charakteristik |
| Auszahlung als Rente vereinbart; auch als Einmalerlag zur sofortigen Verrentung möglich; sonst wie Erlebensversicherung oder Er- und Ablebensversicherung |
Vorteil |
| Garantierte Leistung; einziges Produkt, das eine lebenslange Rente bietet |
Nachteil |
| Prognostizierte Rente nicht garantiert; keine Flexibilität in der Verfügbarkeit |
Für Pensionsvorsorge geeignet? |
| Ja |
Ertrag/Ertragschancen |
| Mittel |
Sicherheit/Risiko |
| Garantiezins beträgt derzeit 2,25% auf den Sparanteil; Sparanteil wird zum überwiegenden Teil in festverzinsliche Wertpapiere veranlagt |
Übliche Laufzeiten/sinnvolle Mindestbindungsdauer |
| Üblich sind sehr lange Laufzeiten ab 10 Jahre, meist 20 Jahre und mehr; auch als Einmalerlag mit sofortiger Verrentung möglich |
Folgen bei vorzeitiger Behebung |
| Auszahlung der Rückkaufswerte; vorzeitige Kündigung immer mit großen Verlusten verbunden |
Anmerkungen |
| - |
Schliessen
|
Versicherungsprodukte | Fondsgebundene Lebensversicherung |
Produktgruppe |
| Versicherungsprodukte |
Produkt |
| Fondsgebundene Lebensversicherung |
Charakteristik |
| Sparanteil der Prämie fließt in Investmentfonds, Ablebensschutz wählbar |
Vorteil |
| Auswahl der Veranlagung möglich; höhere Ertragschancen möglich; |
Nachteil |
| Intransparente Kostenstruktur; hohe Spesenbelastung, keine Flexibilität in der Verfügbarkeit |
Für Pensionsvorsorge geeignet? |
| Bedingt; nur für erfahrene Anleger; nur als Zusatzprodukt bei bestehender Grundabsicherung |
Ertrag/Ertragschancen |
| Je nach gewähltem Fondsportfolio höhere Erträge, aber auch Kapitalverlust möglich |
Sicherheit/Risiko |
| Je nach Risikokategorie des Fondsportfolios: auch Kapitalverlust möglich |
Übliche Laufzeiten/sinnvolle Mindestbindungsdauer |
| Üblich sind sehr lange Laufzeiten ab 10 Jahre, meist 20 Jahre und mehr |
Folgen bei vorzeitiger Behebung |
| Auszahlung der Rückkaufswerte; vorzeitige Kündigung immer mit großen Verlusten verbunden |
Anmerkungen |
| Angebote mit Kapitalgarantie haben durch die Kosten der Garantie geringere Erträge |
Schliessen
|
Versicherungsprodukte | Britische Lebensversicherung |
Produktgruppe |
| Versicherungsprodukte |
Produkt |
| Britische Lebensversicherung |
Charakteristik |
| Veranlagung zu einem Großteil in Aktien |
Vorteil |
| Höhere Ertragschancen durch höheren Aktienanteil |
Nachteil |
| Höheres Risiko durch hohe Aktienanteil; Währungsrisiko bei Angeboten in britischen Pfund |
Für Pensionsvorsorge geeignet? |
| Bedingt; nur für erfahrene Anleger; nur als Zusatzprodukt bei bestehender Grundabsicherung |
Ertrag/Ertragschancen |
| Schwankend, auch Kapitalverlust möglich |
Sicherheit/Risiko |
| Höheres Risiko durch hohen Aktienanteil; Währungsrisiko bei Angeboten in britischen Pfund |
Übliche Laufzeiten/sinnvolle Mindestbindungsdauer |
| Üblich sind sehr lange Laufzeiten ab 10 Jahre, meist 20 Jahre und mehr |
Folgen bei vorzeitiger Behebung |
| Auszahlung der Rückkaufswerte; vorzeitige Kündigung immer mit großen Verlusten verbunden |
Anmerkungen |
| - |
Schliessen
|
Weitere Produkte | Vorsorgewohnung |
Produktgruppe |
| Weitere Produkte |
Produkt |
| Vorsorgewohnung |
Charakteristik |
| Eigentumswohnung wird speziell für langfristige Vermietung gekauft und finanziert |
Vorteil |
| Mindert Steuerbelastung, eventuell spätere Nutzung der Wohnung für den Eigenbedarf |
Nachteil |
| Hohe Nebenkosten, Steuerunsicherheit, hoher Aufwand, Gefahren wie Leerstandsrisiko |
Für Pensionsvorsorge geeignet? |
| Bedingt, nur bei Vorliegen bestimmter (finanzieller und steuerlicher) Voraussetzungen |
Ertrag/Ertragschancen |
| Ungewiss |
Sicherheit/Risiko |
| Wertrisiko der Immobilie, durch Kreditfinanzierung Erhöhung des Risikos |
Übliche Laufzeiten/sinnvolle Mindestbindungsdauer |
| Langfristig, steuerliche Liebhaberei (Gewinn muss innerhalb von 20 Jahren erreicht werden), Verkauf ev. langwierig |
Folgen bei vorzeitiger Behebung |
| Steuerrückzahlung, Realisierung eines eventuell eingetretenen Wertverlustes der Wohnung |
Anmerkungen |
| |
Schliessen
|
Weitere Produkte | Gewinn- und Genusscheine |
Produktgruppe |
| Weitere Produkte |
Produkt |
| Gewinn- und Genusscheine |
Charakteristik |
| Verbriefen das Recht der Beteiligung am Gewinn eines Unternehmens, oft in Form von Immobiliengewinnscheinen, üblicherweise kein Stimmrecht |
Vorteil |
| Höhere Renditen theoretisch möglich, bisherige Erfahrungen zeigen jedoch, dass es hier oft zu Verlusten für Anleger kommt |
Nachteil |
| Lange Laufzeiten, im allgemeinen nicht an der Börse gehandelt, schwer zu verkaufen |
Für Pensionsvorsorge geeignet? |
| Nein |
Ertrag/Ertragschancen |
| Ungewiss, hohe Verluste möglich |
Sicherheit/Risiko |
| Gering, Totalverlust ist möglich |
Übliche Laufzeiten/sinnvolle Mindestbindungsdauer |
| Meist sehr lange Laufzeiten (20 Jahre und länger) |
Folgen bei vorzeitiger Behebung |
| Oft nicht börsennotiert, Möglichkeit eines vorzeitigen Ausstiegs und Höhe des auszuzahlenden Betrages oft durch Unternehmen festgelegt |
Anmerkungen |
| - |
Schliessen
|
Weitere Produkte | Gold |
Produktgruppe |
| Weitere Produkte |
Produkt |
| Gold |
Charakteristik |
| Erwerb von Gold in verschiedenen Formen (Barren, Münzen) |
Vorteil |
| Sicherheitsgefühl in Krisenzeiten |
Nachteil |
| Risiko durch Abhängigkeit vom Dollarkurs, kein laufender Ertrag, Lagerrisiko, hohe Kosten (Spanne An- und Verkauf) |
Für Pensionsvorsorge geeignet? |
| Nein |
Ertrag/Ertragschancen |
| Ungewiss, kein laufender Ertrag, eventuelle Wertsteigerung |
Sicherheit/Risiko |
| Grundsätzlich hoch, jedoch Wertverlust durch Währungsentwicklung und Preisentwicklung (Schwankungen des Goldkurses) möglich |
Übliche Laufzeiten/sinnvolle Mindestbindungsdauer |
| Grundsätzlich jederzeit veräußerbar |
Folgen bei vorzeitiger Behebung |
| - |
Anmerkungen |
| Am ehesten in Form von Münzen oder Goldbarren, nicht als Schmuck. Bei Goldmünzen gibt es Tageskurse, diese sind üblicherweise auch leicht handelbar. |
Schliessen
|
Weitere Produkte | Sammeln von Münzen, Briefmarken, Kunst, etc. |
Produktgruppe |
| Weitere Produkte |
Produkt |
| Sammeln von Münzen, Briefmarken, Kunst, etc. |
Charakteristik |
| Sammeln von Gegenständen |
Vorteil |
| Hohe Preissteigerungen möglich |
Nachteil |
| Hohes Fachwissen erforderlich, kaum echte Marktpreise vorhanden |
Für Pensionsvorsorge geeignet? |
| Nein |
Ertrag/Ertragschancen |
| Ungewiss, kein laufender Ertrag, eventuelle Wertsteigerung |
Sicherheit/Risiko |
| Wertverlust möglich (Wert abhängig von Angebot und Nachfrage) |
Übliche Laufzeiten/sinnvolle Mindestbindungsdauer |
| Grundsätzlich jederzeit veräußerbar |
Folgen bei vorzeitiger Behebung |
| - |
Anmerkungen |
| - |
Schliessen
|
Geförderte Produkte | Neue Zukunftsvorsorge |
Produktgruppe |
| Geförderte Produkte |
Produkt |
| Neue Zukunftsvorsorge |
Charakteristik |
| Spezielle Fonds und Versicherungsprodukte für Pensionsvorsorge mit gewissen Veranlagungsrichtlinien, sowie staatlicher Prämie und Steuerfreiheiten |
Vorteil |
| Staatliche Prämie, Kapitalgarantie bei widmungsgemäßer Verwendung, Steuerfreiheiten |
Nachteil |
| Oft intransparente Kostenstruktur; hohe Spesenbelastung, kaum Flexibilität in der Verfügbarkeit |
Für Pensionsvorsorge geeignet? |
| Ja |
Ertrag/Ertragschancen |
| Minimale Verzinsung durch Kapitalgarantie und staatliche Prämie garantiert (bei widmungsgemäßer Verwendung) |
Sicherheit/Risiko |
| Hoch; durch Kursrisiko niedrige Verzinsung möglich |
Übliche Laufzeiten/sinnvolle Mindestbindungsdauer |
| Mindestlaufzeit 10 Jahre, danach Verlängerung möglich, einzelne Anbieter bieten auch längere Vertragslaufzeiten an |
Folgen bei vorzeitiger Behebung |
| Vorzeitige Behebung nicht möglich |
Anmerkungen |
| - |
Schliessen
|