Markt & Preis: Sparprodukte im Überblick 10/2005

Produkt		Sparbuch (täglich fällig)	Sparcard (täglich fällig)	Sparbücher mit Bindungsfrist (gebundene Sparbücher)	Ansparprodukte z.B. Prämiensparen	Kapitalsparbuch/Einmalerlag mit fixen Zinsen	Bonusprodukte	Bausparen
Charakteristik		jederzeit behebbar, Verzinsung variabel, Zinssatz verhandelbar, laufende Einzahlungen möglich	jederzeit behebbar, Verzinsung variabel, laufende Einzahlungen möglich	kurze Bindefristen möglich, Zinssatz verhandelbar, Verzinsung variabel	Bindefrist üblicherweise 2 und 4 Jahre (6 Jahre möglich), Verzinsung meist variabel, regelmäßige Mindestbeträge (monatlich/pro Quartal)	Einmalerlag garantierter Zinssatz	Boni abhängig von Laufzeit, Zinssätze steigen mit Dauer der Laufzeit	Bindefrist 6 Jahreregelmäßige Zahlungenstaatliche Förderung
übliche Bindungsdauer		täglich fällig	täglich fällig	3-36 Monate	2-4 Jahre (üblich, z.T. 6 Jahre möglich)	6 Monate bis 7 Jahre	z.T. unbegrenzt, höchste Bonus-Stufe nach 4-7 Jahren	6 Jahre
geeignet für		Eiserne Reserve, kurzfristiges "Parken" von Beträgen	Sparen ohne Bedienung durch Kassenpersonal	Kurzfristiges Parken (z.B. 3-6 Monate) von Einmalerlägen	Kontinuierliches Ansparen mit (kleinen) Beträgen	Einmalige Anlage eines Betrages für vorher bestimmtenZeitraum	Sparen ohne Behebungen	Langfristiges Ansparen
nicht geeignet für		Mittel- oder langfristige Anlage (mehr als einige Monate) über eiserne Reserve hinaus	Ein - und Auszahlungen durch Kassenpersonal (z.T. hohe Spesen)	laufende Einzahlungen	Einmalzahlung (nicht möglich)	laufende Einzahlung (nicht möglich)	laufende Behebungen von kleinen Beträgen	Kürzeren Anlagehorizont
Achtung		Große Zinsunterschiede zwischen einzelnen Kreditinstituten. Spitzenreiter sind Online-Anbieter, Direktbanken sowie einige Kleininstitute	Spesen möglich (Bartransaktionen, Kontoführung ...) Verzinsung bei vielen Instituten betragsabhängig	Bei mehreren Einzahlungen Bindefristen für jeden einzelnen Betrag, Vorschusszinsen wegen vorzeitiger Behebung kaum zu vermeiden (Vorschusszinsenfalle)	verpflichtende Einzahlungen von Mindestbeträgen pro Monat/pro Quartal, Nichteinhaltung reduziert den Zinssatz	Bei Zinssatzvergleichen unterschiedliche Laufzeiten berücksichtigen	unterschiedliche Gestaltung (Sparcard, verpflichtende Mindesteinzahlungen...) Nach Verzinsung und Konstruktion erkundigen	Laufzeit einhalten, sonst Prämienverlust. Zusätzlich Zinssatzreduktion oder Strafgebühr möglich
aktuell beste Zinsen bei		Online/Direktanbieter: ING DiBa: 2,50% Autobank: 2,15% Easybank: 1,75% Filialbanken: Denizbank: 2% Verkehrskreditbank: 1,75%, Vakifbank: 1,25%	Verkehrskreditbank: 1,75% Generali Bank: 1,625% Hypo NÖ: 1,50% (Alle drei betragsunabhängig)	Zinssatz verhandelbar: Je höher der Betrag und je länger die Laufzeit, desto höher	2 Jahre: Raiffeisen NÖ-Wien: 2% (Fixzinssatz), Raiffeisen Region St. Pölten: 2 % (variabel) 4 Jahre: Hypo Vorarlberg: 3,125% WSK Bank: 2,625%	Denizbank Vakifbank Beispiel 3 Jahre Laufzeit: je 3,5 %	Basiszinssatz: Easybank: 1,25% Hypo Tirol Bank: 1,125% Maximaler Zinssatz: Easybank: 3,75% (7 Jahre ohne Behebung) Kärntner Sparkasse: 2,75%	Minimale Unterschiede Aktuelle Rendite nach KESt und Spesen bei variabler Verzinsung: 1,7 bis 2 %; S-Bausparkasse bei fixer Verzinsung: 2,7%