Zukunftsvorsorge neu 08/2003
Test 8/2003: Bank- und Versicherungsprodukte
| Anbieter | BA-CA | Erste Sparinvest | Raiffeisen KAG | Volksbank | Allianz | BA-CA | BAWAG | Donau | Generali | Grazer Wechselseitige | Merkur | Nürnberger | OÖ-Versicherung | S-Versicherung | Uniqa | Victoria-Volksbanken | Wiener Städtische | Wüstenrot | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Bilder |  |  |  |  |  |  |  |  |  |  |  |  |  |  |  |  |  |  |
|
| Produktgruppe | Bank(Fonds)produkte | Bank(Fonds)produkte | Bank(Fonds)produkte | Bank(Fonds)produkte | Versicherungsprodukte | Versicherungsprodukte | Versicherungsprodukte | Versicherungsprodukte | Versicherungsprodukte | Versicherungsprodukte | Versicherungsprodukte | Versicherungsprodukte | Versicherungsprodukte | Versicherungsprodukte | Versicherungsprodukte | Versicherungsprodukte | Versicherungsprodukte | Versicherungsprodukte | |
| Produktname | VorsorgePlusPlan | ESPA Vorsorge Classic | Pensionsfonds-Österreich | Austro Garant | Allianz BonusLife | VorsorgePlusPension | Zukunkftsvorsorge PLUS | BonusPension | Zukunftsvorsorge | GRAWEpluspension | Pensionsvorsorge-PLUS | BonusSolide | Zukunftsvorsorge | s Privat-Pension | Pension & Garantie | Austro-Garant Förderpension | Prämien-Pension | Zukunfts-Vorsorge PLUS | |
| Produktart | Fonds (PIF) | Fonds (ATX+Anleihen) | Fonds (Aktien+Anleihen) | Fonds (ATX+Anleihen) | fondsgebundene LV | fondsgebundene LV | fondsgebundene LV | Fonds+Deckungsstock | fondsgebundene LV | fondsgebundene LV | fondsgebundene LV | fondsgebundene LV | fondsgebundene LV | fondsgebundene LV | fondsgebundene LV | fondsgebundene LV | Fonds+Deckungsstock | Aktien+Deckungsstock | |
| Laufzeit | 10 Jahre | 10 Jahre, danach individuell | 10 Jahre, danach individuell | 10 Jahre, dann Verlängerung um jeweils 1 Jahr | Mindestlaufzeit 15 J., danach Kündigung mtl. möglich | 12 Jahre | bis 62. Lebensjahr unterteilt in 10-Jahres-Perioden | bis 62. Lebensjahr unterteilt in 10-Jahres-Perioden | 12 Jahre bzw. 20 Jahre | Mindestlaufzeit: 10 J. Höchstslaufzeit: 70 J. | 10-62 Jahre | Mindestlaufzeit: 12 J. Höchstslaufzeit: 30 J. | 10-62 Jahre | bis 62. Lebensjahr unterteilt in 10-Jahres-Perioden | bis 65. Lebensjahr | 10-Jahres-Schritte | bis 62. Lebensjahr | 10-65 Jahre | |
| kostenlose Verlängerungsmöglichkeit | * | * | * | * | (1) | * | * | * | * (6) | * (6) | * | * | * (10) | * | * | * | |||
| flexible (Prämien-)Einzahlungen möglich | * | * | * | * | (2) | * | (3) | (4) | (7) | (8) | (9) | * | * | (11) | (12) | * | |||
| jährliche Zuzahlung kostenlos möglich | * | * | * | * | * | * | * | * | * | * | * | * | * | * | * | * | |||
| Mindestprämie/-einzahlung (in Euro monatlich) | 40,– | 16,66 | 30,– | 40,– | 30,– | 30,– | 20,– | 20,– | 30,– | 20,– | 20,– | 30,– | 16,66 | 30,– | 25,– | 25,– | 20,– | 20,– | |
| Flexibilität Laufzeit | - | + | + | + | + | - | o | o | o | - | o | o | o | o | o | o | o | o | |
| Flexibilität Einzahlungen | + | + | + | + | - | - | + | - | - | - | - | - | - | + | + | - | - | + | |
| Kostentransparenz | + | + | + | + | - | - | o | - | - | - | - | - | + | - | o | + | o | - | |
| Kapitalgarantie bei nicht widmungsgem. Verwendung | + | + | + | + | + | + | + | - | - | (5) | + | + | + | - | + | + | - | - |
Zeichenerklärung:
* = vorhanden
* = vorhanden
Erhebung: Juni 2003
- (1)
- noch nicht fix
- (2)
- grundsätzlich gleichbleibende Prämienzahlung, Prämienerhöhung nur zur Hauptfälligkeit möglich
- (3)
- nur jeweils nach einem Jahr können Einzahlungen variiert werden
- (4)
- Prämeinfreistellung ab dem 2. Versicherungjahr möglich, Rücknahme der Freistellung nicht möglich
- (5)
- steht noch nicht fest
- (6)
- 3 Jahre im voraus muss Verlängerung bekanntgegeben werden
- (7)
- Prämienänderungen nur zu Beginn eines Versicherungsjahres, Prämienerhöhungen nur einmal möglich
- (8)
- einmalige Vertragsänderungskosten; Prämienerhöhungen nur bis 5 J. vor Ablauf der Mindestbindefrist möglich
- (9)
- Reduktion jederzeit möglich, Erhöhung ist in den letzten 10 Jahren nicht mehr möglich
- (10)
- um maximal 5 Jahre
- (11)
- Kunde muß eventuelle Prämienfreistellung beantragen und die Einzahlungen gemäß den beantragten Prämienfälligkeiten durchführen
- (12)
- erst ab dem 2. Versicherungsjahr können Prämien verändert werden
Flexibilität Laufzeit: bei aufrechter Kapitalgarantie - = Laufzeiten länger als 10 Jahre bzw. bis zum Pensionsantrittsalter, keine kostenfreie Verlängerungsoption o = 10-Jahres-Verträge mit Verlängerungsoption um weitere 10 Jahre + = 10-Jahres-Verträge, mit Verlängerungsoption um weniger als 10 Jahre
Flexibilität Einzahlung: (unter Berücksichtigung der Mindesteinzahlungen) - = Flexibilität in der Prämienzahlung eingeschränkt, z.B. Änderungen nur einmal pro Jahr, nur am Ende eines Versicherungsjahres, Prämienfreistellung nur eingeschränkt möglich, etc. + = volle Flexibilität, Änderungen ohne Aufwand und Kosten durchführbar, jährliche Zuzahlung muss kostenlos möglich sein
Kostentransparenz: - = keine Angaben zu den Kosten o = Kostenelemente wurden uns nur teilweise bekanntgegeben + = Kostentransparenz, zumindest die Basiskosten des Produktes betreffend
Kapitalgarantie auch bei nicht widmungsgemäßer Verwendung: - = nein; + = ja